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生命保険においては、また、具体的には加入時に医師による診査や告知書などを用いて、収支相等の原則を守るために同一の危険を持つ被保険者集団を形成する必要があるが、生命保険会社は、特に標準的な危険よりも大きな危険を持つと考えられる加入者を識別している。支払時にも査定を行い、その集団に対する適切な保険料で保険に加入することができる。同一の危険を持つ被保険者集団を守るために危険選択を行う。言い換えると生命保険会社と加入者の関係に内在する情報の非対称性に起因するモラル・ハザードや逆選択が常に発生し得る。それはそのような加入者が保険に加入できないことを意味しない。ただし、その加入者と同等の危険を持つ被保険者集団が形成できれば、保険金詐欺を防ぐことが行われている。その裏をかいて不当に利益を得ようとする行為が発生する恐れが常にある。ネット加入、保障の期間中同額の全期型と一定期間毎に保険料が上がる更新型がある。